朋友去年买了份重疾险，今年体检查出问题，申请理赔时却被拒了。

一问才知道——他买的时候根本没仔细看健康告知，之前的体检异常全给忽略了。这事儿吧，说大不大，说小不小，关键看你买之前有没有做足功课。

重疾险这玩意儿，看着都是保大病，但里面的门道多了去了。保多少种疾病、赔几次、怎么赔、健告严不严，这些细节直接决定你以后能不能顺利拿到钱。我见过太多人买的时候图省事，买完了才发现踩坑了。

今天不聊具体哪个产品，就说说挑重疾险真正该看的几个地方。

先看保障是不是够用

保多少种疾病重要，但更重要的是高发的那几十种是不是都在。癌症、心梗、脑梗、脑中风后遗症这些发病率高的病，一个都不能少。有些产品针对儿童或女性有额外保障，如果你正好是目标人群，这块可以重点看看。

保额得够支撑你度过康复期

重疾险赔的钱，本质上是用来弥补生病期间不能工作、康复期间营养护理、可能的后遗症长期调养这些隐性损失的。一般建议保额是年收入的3-5倍，真出了事，这笔钱能让你安心养病，不用急着回去上班。

多次赔付值不值这个问题，看你怕不怕

单次赔付便宜，多次赔付贵但踏实。要是你家族里有癌症或者心脑血管疾病的家族史，或者你就是那种“万一呢”的性格，多花点钱买多次赔付也不算冤枉。不过要注意看赔付间隔期和分组情况，有些产品两次赔付之间要等三年，分组还不合理，那实用性就大打折扣了。

缴费方式选对了能省不少

有产品支持月缴、有产品只能年交，有产品最长能分30年缴。这里面的门道是——预算紧的时候拉长缴费期能减轻每年压力，同时保费固定不变，越往后实际上越划算。但如果你预算还行，短期缴完图个省心也行。

核保宽松程度直接决定你能不能买

不同产品健康告知的严格程度差很多。有些产品对甲状腺结节、乳腺结节、高血压等常见体检异常直接拒保或者除外，有些则相对宽松可以正常承保。如果你有既往症或者体检报告上有些小毛病，别硬着头皮去买大概率会被拒的产品，找核保友好的更实际。

说到底，重疾险没有标准答案。预算有限就先保够用，预算充足再追求全面；年轻、身体好的时候买选择多也便宜，等身体出现问题了再买就难了。

与其盯着各种产品排行榜看，不如先把自己情况捋清楚。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。