干了十几年外墙清洗，老王最近想给自己买份保险，结果一咨询才发现——普通意外险根本不保高空作业。他懵了：那我平时干活的风险，谁来兜底？

这就是高空作业群体的普遍困境。高空作业通常被归类为5-6类高风险职业，普通意外险的免责条款里基本都写着“高空作业不赔”。不是保险公司故意为难，而是这个职业的意外发生率确实高，需要专门的险种来覆盖。

那去哪买呢？

大型保险公司的官方渠道算一个路子。中国人寿、平安保险、太平洋保险这些老牌险企，产品线比较完整，保障内容覆盖得也比较全面。直接联系当地分支机构，或者下载官方APP咨询投保，流程相对规范。

互联网渠道这几年也起来了。众安保险这类以线上服务见长的平台，投保操作比较便捷，理赔也能在线上走完，适合嫌麻烦的人。另外，一些持有全国性保险经纪牌照的平台也能看到多款产品，可以横向对比不同公司的方案。

但说句实在话，选产品比选渠道重要多了。

渠道再方便，如果职业类别不匹配，一样白搭。建筑外墙清洗、电力维修、空调安装——这些都叫高空作业，但不同产品承保的工种范围差异很大，投保前务必确认自己的工种在保障范围内。

还有一个特别容易被忽略的点：特种作业操作证。部分产品要求被保险人必须持证，否则发生事故后可能直接拒赔。老王之前就差点踩这个坑，后来补了证才顺利投保。

保障责任和免责条款也要看清楚。意外身故伤残是基础，意外医疗和住院津贴建议也加上。免责条款里关于高空作业高度限制、特定危险行为的约定，签合同前最好读个明白。

保险这东西，买对比买便宜重要多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。