身边有个朋友，年初查出甲状腺癌。手术费加上后期康复，前前后后花了小十万。万幸人没事，但康复那半年没法工作，收入直接断了——房贷可不会等你康复才到期啊。

这种情况，百万医疗险和重疾险的差别就出来了。

百万医疗险呢，核心解决的是“住院花了多少钱”的报销问题。扣除免赔额后，符合理赔条件的医疗费用在保额和免赔额限额内按比例报销。这钱是给医院的，不会多给。

但重疾险不一样，它是给付型的——确诊合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或完成特定手术，保险公司直接赔一笔钱给你。这钱怎么花你说了算，可以还房贷、补贴家用、买营养品，甚至请个护工。

保费差距确实挺明显的。三十岁的人买百万医疗险，一年通常几百块钱搞定；同一个人要是想配置一份保终身、五十万保额的重疾险，分二十年交的话，每年要几千块。年龄越大，这个差距越明显。

保障期限也是两种逻辑。百万医疗险大多是一年期产品，但这几年陆续有保证续保六年、二十年的版本出来了，属于短期健康险。重疾险则可以选定期（比如保二十年、三十年、保到七十岁）或者直接保终身，属于长期险。

所以回到那个经典问题：两个都要吗？

说实话，看口袋和需求。如果预算紧张，先把百万医疗险配上，至少医疗费用有兜底。等手头宽裕了，再考虑加一份重疾险，给收入损失留条后路。两个险种解决的问题不一样，搭配着来，心里更踏实。

具体怎么选，建议看看水滴保保险攻略，结合自己的健康状况和预算来定。