你有没有想过，二十几岁和四十岁买同一款重疾险，保费可能差出一大截？这不是危言耸听，是费率机制本身决定的。

长期险种有个特点——投保时就锁定了费率，之后每年交的都一样，不会随着你年龄增长而涨价。二十来岁投保，锁定的是当时的年轻费率；如果拖到四五十岁，同样的保障每年要交的钱会显著增加。这就好比你年轻时候办的健身卡，年费是按当年价格定的，之后不管你几岁去健身，费用不会涨。

保费到底差多少？这个因产品、保额、缴费年限而异，但大趋势很清楚——年龄每涨一岁，保费就有可能往上跳一档。等你拖到四十岁再买，同样保额下每年要掏的钱，可能是二十岁时的数倍。贵出来的部分，说白了就是你“迟到”的代价。

当然，早买不只是省钱。重疾险保单往往要陪伴几十年，早买一年就多一年的保障，而且费率锁定的价值持续时间更长。更重要的是，年轻时候身体状况通常更好，核保通过的概率也更高。等拖到身体查出点小毛病再来投保，轻则加费，重则直接被拒保——那时候就算你愿意多花钱，也不一定能买到。

所以如果手头预算还行，趁年轻把长期保障配齐，其实是给自己省未来的钱。想进一步了解长期险种的投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。