很多人买医疗险，盯着保额看，却忽略了免赔额这个细节。

说实话，免赔额才是决定你能不能用上保险的关键。保额再高，用不到也是白搭。免赔额低，理赔才更容易触发。

如果你投保前身体挺健康的，没有癌症、冠心病、脑出血这类严重既往症，有一类权益你可能值得多看一眼——免赔额递减型权益。顾名思义，免赔额会随着时间推移往下走，不管当年有没有理赔。当然，具体每年能降多少、最终能降到什么水平，要看你选的那个产品条款怎么写。

这东西好在哪儿呢？简单算笔账就知道。第一年免赔额假设是1万，万一用到，可能要自己先掏不少钱。但随着免赔额每年递减，到后面可能只需要掏几千块就能触发理赔了。用的次数越多，累计省下来的钱越可观。

不过这里有个坑得提醒一下。

这类权益一般是在第一次投保时就敲定的，续保的时候你想改？大多数产品不支持。所以投保之前一定得先看清楚自己有没有相关既往症，确认好了再下手。别稀里糊涂选了，结果发现权益和自己的身体情况并不匹配，那就麻烦了。

投保这事，决策窗口往往只有一次，想好了再动。