很多人买重疾险时都会纠结：这保额到底是不是一直不变？

其实这事儿真不能一概而论，得看你签的那份合同是怎么写的。

大多数时候，我们见到的都是固定保额。也就是说，从你投保那一刻起，保单上写的是30万，那不管过了十年还是二十年，只要出险符合理赔条件，保险公司就赔30万。这种设计简单直接，好理解，也不会因为时间推移产生什么歧义。

但也不是所有产品都这么“死板”。现在市面上确实有一些重疾险提供了保额递增的选项，或者在条款里本身就设计了增长机制。

一种是逐年递增。比如每年按固定比例增加，这样做的初衷挺美好，主要是为了对抗通货膨胀。毕竟现在的50万和二十年后的50万，购买力肯定不一样。随着生活成本上涨，保额跟着涨一点，理论上能更好地覆盖未来的医疗和康复支出。

另一种是多次赔付型产品里的保额递增。比如第一次赔100%基本保额，第二次赔110%，第三次赔120%等等。这种设计是为了应对重疾复发或新发其他重疾的风险，让保障力度随着赔付次数的增加而加强。

不过呢，我也得泼点冷水。递增保额听起来很香，但通常保费也会相应高一些。保险公司不是做慈善的，承担的责任变大了，收的钱自然也得跟上。有些产品虽然保额递增，但起始保费就比固定保额的高出一截，这时候就得算算账，看看到底哪种更划算。

选的时候，别光盯着“递增”两个字看。得看看自己的预算够不够，再想想未来几十年的家庭责任变化。如果预算紧张，先把基础保额做足可能更实在；如果预算充足，且担心通胀侵蚀保障价值，那递增型或许是个不错的补充。

具体到某款产品到底是固定还是递增，增多少、怎么增，这些都白纸黑字写在条款里。投保前务必仔细看看，或者直接来水滴保保险攻略查查详细解读，心里有底再下手。