很多人觉得公司给交了五险一金，自己就“裸奔”无忧了。其实吧，这事儿得两说。

五险一金确实是好东西，国家给的兜底保障。生病了能报销一部分，老了有养老金，失业了有补助。但它有个特点，就是“保基本”。你看医保，有起付线，有封顶线，还有很多自费药、进口器材是不在报销目录里的。真要是碰上个大病，那自付部分可能还是会让家里挺难受的。

这时候，商业保险的作用就显出来了。它不是要替代社保，而是做个补充。

比如意外险，平时磕磕碰碰或者遇到突发意外，它能管医疗费，万一伤残了还能赔一笔钱。这跟工伤险还不太一样，覆盖面更广，不分上班下班。

再说说重疾险。大家容易把它和医保搞混。医保是报销你看病花的钱，实报实销。重疾险呢，是确诊了合同约定的大病，直接给你一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来治病，也可以用来还房贷、付孩子学费，或者弥补你生病期间没法工作造成的收入损失。这就很关键了，毕竟人病了，收入断了，日子还得过啊。

还有寿险，这个主要是留给家人的。万一支柱不在了，留一笔钱给父母养老、给孩子读书，算是尽最后的责任。

所以，要不要买商业保险，真得看你自己。如果你手头宽裕，想保障更全面点，那配齐这些险种肯定更安心。如果预算紧张，那就先把医保用好，再考虑优先配置意外险和百万医疗险这种杠杆高的产品。水滴保保险攻略里有很多关于如何搭配的思路，大家可以去翻翻，结合自家情况琢磨琢磨。