很多企业在考虑给员工配置保险时，常常会问：团体意外险到底能保什么？说实话，这个问题还真不是一句两句能说清楚的，因为不同公司的产品方案差别挺大。

先说最核心的部分。意外身故和意外伤残，这两项是团体意外伤害保险的“标配”。如果员工不幸因意外离开了，保险公司会按合同约定赔付一笔身故保险金；如果因为意外导致了伤残，会根据伤残等级按比例来赔付伤残保险金。这个伤残等级是按国家统一标准来划分的，从一级到十级，赔付比例逐级递减。当然，具体能赔多少、怎么赔，都得看当时签的那份合同。

再说意外医疗。这个责任也很关键——员工因为意外去医院看病、住院产生的费用，保险公司会按合同约定进行报销。不过这里有个细节要注意：报销范围、免赔额、报销比例这些，不同产品差别很大。有的是只报社保目录内的费用，有的是社保内外都能报；有的设了免赔额，有的没有。所以在投保之前，这些条款最好逐条看清楚。

至于住院津贴和交通意外的额外保障，这些就不是“必选项”了。有些产品把它们打包在里面，有些则是作为附加险单独购买。农银的团体意外险产品系列中，确实有包含住院津贴的版本，也有专门针对交通意外的险种，但具体到你选择的那款方案有没有，得看保险合同怎么写的。

总的来说，团体意外险的保障内容不是一成不变的，它的设计本身就带有定制化特征。企业规模、行业性质、预算高低，都会影响最终方案的具体构成。与其笼统地问“保什么”，不如直接看合同条款——那才是最终依据。想了解更多团体险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。