买医疗险的时候，大家最容易忽略的一个词就是“等待期”。

很多人觉得，我钱都交了，合同也生效了，怎么还不能立马报销？其实这主要是保险公司为了防止有人“带病投保”设的一道坎。

那万一真在等待期内生病或者出意外了，到底赔不赔？这事儿得分情况看，不能一概而论。

意外和疾病，待遇大不同

大多数医疗险对“意外伤害”导致的医疗费用是不设等待期的。为啥？因为意外这东西谁也预料不到，不存在故意骗保的可能。

比如你刚买完保险第二天，走路不小心摔骨折了，去医院花的钱，只要符合合同规定，通常都能正常报销。哪怕你的疾病等待期还有29天，也不影响这笔意外医疗费用的理赔。

但如果是疾病，那就得老老实实等。常见的百万医疗险或小额医疗险，疾病等待期一般是30天，也有部分产品是90天。在这期间如果确诊了合同约定的疾病，产生的医疗费保险公司通常是不赔的。

这里有个细节得注意：有些产品在等待期内出险，虽然不赔钱，但会把已交保费退给你，合同也就终止了；但也有不少医疗险比较人性化，等待期内出的那个病不赔，合同却依然有效，以后得了其他病还能接着赔。具体是哪一种，得翻翻你手里的合同条款，或者去水滴保官网首页查查具体产品的责任说明。

续保还要再等吗？

如果你第一年顺利度过了等待期，第二年接着续保同一款产品，通常就不需要再重新计算等待期了。

也就是说，续保后的第一天如果生病，只要不是投保前就有的老毛病，保险公司就得按规矩办事。这也是为什么我们总建议大家，医疗险一旦买定，尽量别断缴，断了再买可能又要重新熬过那几十天的观察期。

特殊疾病可能有“加长版”等待期

除了普通的30天等待期，有些医疗险对特定重疾（比如癌症）可能会设置更长的等待期，比如180天。如果在第150天确诊了癌症，哪怕过了普通的30天，保险公司依然有权拒赔。

所以，买保险不是签完字就万事大吉了。拿到保单后，花几分钟看看“保险责任”和“责任免除”那几页，搞清楚等待期到底是多久、针对哪些病，心里才更有底。实在看不明白，也可以来水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者咨询专业的顾问。