说实话，这个问题现在挺尴尬的——你可能刷到的很多攻略，本身就已经过时了。

先说个背景。不计免赔特约险（全称是“不计免赔率特约条款”）确实曾经是商业险里的附加险，需要先投保车损险或第三者责任险这些主险，才能额外加购。它的作用是把本来要你自己掏的免赔金额转给保险公司。说白了，以前这东西挺实在的。

但变化出现在2020年9月19日。中国银保监会（也就是现在的国家金融监督管理总局）实施了车险综合改革，中国保险行业协会同步推出了2020版机动车商业保险示范条款。改革之后，车损险主险直接把不计免赔率责任给并进去了，同时合并的还有玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无法找到第三方特约等好几项。

这意味着什么呢？你现在新投保车损险，三者险通常也是默认带不计免赔率的，不用再单独掏钱买附加险。所以如果你在网上看到还在教你“单独购买不计免赔险”的攻略，大概率是2020年之前的旧文章了。

当然，保险公司为了满足不同用户的需求，目前还是有“绝对免赔率特约条款”这种东西存在。简单说就是你主动选择提高免赔率，然后保费会相应降低。这跟以前那个“不计免赔”的逻辑恰好相反——你是主动要提高免赔比例，而不是取消免赔。

所以现在的实操建议就是：正常投保车损险和三者险就行，不用再额外加购不计免赔险。但投保时可以留意一下保单里有没有涉及免赔率的特约约定，确认保障范围符合你的预期。想了解车险条款的具体演变，可以在水滴保保险攻略里看看行业动态。

所以说，别被老文章带偏了，政策这东西，隔几年可能就大变样。