孩子天生好动，磕磕碰碰在所难免。很多家长想着给孩子买份意外险，心里踏实。但你真的搞清楚意外险能保什么、不能保什么了吗？

意外险的核心作用，说白了就是三类：意外身故、意外伤残、意外医疗费用报销。孩子万一遭遇跌倒、摔伤、交通事故这类意外，保险公司会按合同约定赔付。不过，这里有个关键信息很多家长完全不知道——国家对未成年人身故保额是有限制的。不满10周岁的孩子，身故保险金最高不能超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，最高不能超过50万元。超过这个额度投保，出了事也赔不了那么多。

所以别以为买得越高越好，这个坑得避开。

比起保额，更重要的是看免责条款。简单说就是"什么情况不赔"。高风险运动、疾病导致的意外伤害，这些往往在免责范围里。我就见过家长给孩子报了游泳课、跆拳道这类活动，以为意外险都能覆盖，结果出险时被拒赔，懊恼不已。

给孩子选意外险，先看免赔额和报销比例，再看有没有意外住院津贴，结合孩子的日常活动情况判断是否需要扩展高风险责任。想了解更多基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，意外险不是买完就万事大吉，条款细节才是决定能不能顺利理赔的关键。