得了慢性阻塞性肺病，也就是大家常说的慢阻肺，想买份百万医疗险，心里肯定有点打鼓。毕竟这病属于慢性病，保险公司对这类既往症的审核向来比较严。
说实话，大多数常规的百万医疗险，在健康告知环节就会直接问到“是否患有慢性支气管炎、肺气肿、哮喘或慢性阻塞性肺病”。如果已经确诊，走人工核保或者智能核保，结果往往不太乐观。最常见的情况是直接拒保，因为肺部功能受损意味着未来发生理赔的概率显著增加；少数情况下，如果病情非常轻微且稳定，可能会给出“除外承保”的结论，也就是说，以后因为呼吸系统疾病产生的医疗费不赔，但其他原因住院还能报。
但这不代表就彻底没保障了。我寻思了一下，咱们可以换个思路。
意外险通常是能买的。它主要保的是外来的、突发的意外事故，跟身体健康状况关系不大，只要职业类别符合，一般都能正常投保。虽然它不保疾病医疗，但能防范摔伤、交通事故等风险，算是个基础兜底。不过要注意，部分意外险也会有简单的健康告知，比如询问是否能正常工作生活，这点得留意。
可以看看各地的惠民保。这类产品通常没有严格的健康告知，既往症也能投，虽然报销比例可能比健康人群低一点，但对于已经有慢阻肺的朋友来说，能有一份针对大额医疗支出的补充保障，总比裸奔强。我们水滴保平台上也会不定期上线一些对健康要求相对宽松的普惠型保险产品，大家可以多留意水滴保保险攻略里的更新。
至于重疾险，核保难度同样很大。如果还没买，趁早咨询专业人士试试核保；如果已经买了，千万别断缴。另外，有些专门的防癌医疗险或者特定疾病保险，健康告知会宽松一些，也可以作为备选方案去了解。
最后提醒一句，投保时最重要的就是如实告知。别听信什么“熬过两年就能赔”的说法，隐瞒病史一旦出险，不仅赔不到钱，保费还可能打水漂。具体能不能买、怎么买，还是以保险公司的最终核保结论为准。