一个人倒下，全家跟着倒——这话听着鸡汤，但真经历过的人都懂。家里主要挣钱的那个要是一病倒，医疗费倒还好说，关键是收入没了，房贷车贷、孩子学费、老人赡养，哪样能停？老婆一个人撑着家，那种无力感，没经历过的人真的很难想象。
老实说，我以前保险意识也不强，就给自己买了个百万医疗险，觉得有它就够了。后来真住了一回院，医疗费倒是报销了，可我躺床上那几个月，收入归零，全靠老婆撑着——那段时间才明白，一个人的保障根本不是保障，是整个家庭在扛风险。
所以后来我认真研究了一下家庭保险配置这件事，发现这里面门道还挺多的。经济支柱最怕啥？身故和重病——一个让人走得不安，一个让人活着受罪但不工作就没钱。配偶的保障也不能落下，基础医疗和意外总要覆盖。孩子呢？意外险和重疾险要早配，教育金倒是看情况，有条件的可以提前规划。
找专业的人问了一圈下来，我最大的感受是——别光听人家推荐产品，先搞清楚自己家需要什么。有的保险顾问上来就推高保费套餐，根本不管你家实际情况，这种建议听听就行，别当真。好的规划应该是从家庭风险缺口出发，经济支柱保额要够，配偶保障要全，孩子保障要早。
我们最后选的水滴保，整个方案下来保费控制在合理范围内，也没有那种让你觉得这也要那也需要的推销感。还有一点挺让我满意的——后续理赔有专人协助，省心不少。买保险图的就是万一出事能真正用上，不然就是白交钱。
保险这事儿真不是买完就完事的，家庭收入涨了、孩子大了、房子换了，这些变化都得上这儿来重新看看保单够不够用。建议隔几年就检视一次保障方案，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。