房贷还着呢，孩子正上学，父母慢慢老了——普通家庭的日子，看着安稳，其实经不起一点风吹草动。

我跟你说个扎心的。你有没有想过，万一家里最能挣钱那个人突然不在了，剩下的家人怎么办？

寿险这东西，就是干这个的。它专门管家庭顶梁柱身故或者全残的风险。定期寿险便宜，保一段时间；终身寿险贵，但能传一代。具体选哪个，看你现在最怕什么——眼前压力大的，先保定期；有余力想留钱的，再考虑终身。买之前一定看清楚免责条款，有些情况是不赔的。

好，假设人还在，但得了大病。

这个时候医疗险和重疾险是一对搭档，但完全不是一回事。医疗险是报销型的，看病花了多少钱、符合条件就按比例报。百万医疗险用得最多，通常有个免赔额，小毛小病可能用不上，但大病来了真顶用。小额医疗险免赔门槛低，平时感冒住院说不定就能用上。两个都要关注续保条件，有些产品停售了就没法继续买了。

重疾险呢，是一次性给付的——得了合同里约定的大病，达到理赔条件就赔一笔钱。这钱你爱怎么花怎么花。生病那会儿没法上班吧？康复要营养费吧？房贷要还吧？医疗险报不了的开支，重疾险金刚好能填上。选的时候看高发疾病有没有覆盖、轻症和中症赔几次和比例怎么样、重疾赔完其他保障还继续不。

说完生病，再说意外。

意外险这个最容易被忽略，但发生率其实不低。猫抓狗咬、摔倒骨折、车祸伤残——这些意外导致的门诊住院、残疾甚至身故，都有可能触发理赔。有些产品意外医疗0免赔、不限社保用药，还挺实用。猝死保障和特定交通意外的额外赔付也是加分项。

四大险种各有各的地盘，搭配着来保障才完整。别光看价格，条款里的限制条件、赔付比例、等待期都要过一遍。想继续看具体怎么挑，可以参考水滴保保险攻略。