很多人第一次看到"增额终身寿险"这几个字，脑子里会自动把它理解成"钱会越滚越多的保险"。说实话，这个联想很自然，但也很容易让人踩坑。

比如某款产品宣传说保额每年按3.0%复利递增，听起来是不是很诱人？但这里有个关键问题：基本保额在涨，不等于你账户里的现金价值也在涨。基本保额影响的是身故或全残时能赔多少钱，而现金价值才是你真的能"取出来"的钱——两者走的不是同一条路。

拿百年人寿的传世鑫禧钻石版来说，它的有效保额确实从第2个保单年度开始按上一年度的3.0%复利增长。这个3%是真实写在合同里的，但它的意思是"万一出事，赔给你的钱每年多3%"，而不是"你存进去的钱在以这个速度增值"。所以看到"复利递增"四个字，先别急着激动，问一句：涨的是哪个数字？

另外还有个实际问题：这款产品已经停止销售了。现在市面上能买到的产品，规则可能完全不同。如果你在别处看到类似宣传，建议直接打电话给保险公司确认，别因为产品参数好看就冲动投保。

说了这么多，不是说这类产品不好。增额终身寿险确实适合用来规划长期家庭财务，比如给孩子的教育金、自己养老的补充，或者单纯想把一笔钱安全地留给家人。但前提是你得搞清楚自己买的是什么、打算持有多久、中途退保会有多大损失。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。