很多人买重疾险时都会纠结：是选便宜点的消费型，还是直接上终身型？
其实这两者没有绝对的好坏，主要看你的钱袋子厚不厚，以及你更看重哪方面的保障。
消费型重疾险，说白了就是“纯保障”。在约定的保障期内（比如保到70岁或保30年），如果发生了合同约定的重疾，保险公司就赔钱；如果平平安安到期了，保费也就消耗掉了，不退还。这种产品的优势很明显，保费相对便宜，能用较少的钱撬动较高的保额。对于刚工作不久、手头资金不算特别宽裕，或者想把省下的钱拿去投资、还房贷的朋友来说，是个很务实的选择。
终身重疾险则不同，它保的是整个人生。不管活到多少岁，只要确诊合同约定的重疾，都能拿到赔付。因为保障时间长，且很多终身重疾险带有身故责任或一定的现金价值，保费自然会比定期的消费型贵不少。如果你预算比较充足，不想担心老了以后保障断档，或者有通过保险给家人留一笔钱的想法，那终身型可能更让你安心。
我寻思了一下，没必要非此即彼。你可以看看自己现在的收入稳不稳定，未来的大额支出多不多。如果现在压力大，先买个定期的消费型把风险兜住，等以后宽裕了再加保或者换成长期的，也是一种思路。关键是要根据自己的实际需求和预算来定，别为了跟风买贵的，也别为了省钱把保障期缩得太短。
如果你对具体的险种搭配还有疑问，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页看看不同产品的形态，心里会更有底。