很多人纠结买重疾险时，总会被“消费型”和“储蓄型”这两个词绕晕。其实说白了，消费型重疾险就是“纯保障”，你交保费，保险公司保你大病风险；如果平安无事到期了，这笔钱就不退了，像买车险一样，没出险保费就消费掉了。

这种产品的最大特点就是便宜。因为去掉了身故赔付和储蓄返还这些“厚重”的责任，同样的保额，消费型的保费可能只有储蓄型的一半甚至更低。对于刚工作不久、背着房贷车贷的年轻人来说，用有限的预算撬动几十万的重疾保额，确实是最务实的选择。

它的保障期限也很灵活。你可以选保20年、30年，或者保到60岁、70岁。这种阶段性保障非常适合家庭责任最重的那几十年。毕竟，人这一辈子，最需要兜底的就是上有老下有小的阶段。

不过，它也有个让人心里有点“空落落”的地方：如果一辈子没生病，保费就打水漂了。有些人会觉得亏，但换个角度想，保险的本质是转移风险，而不是理财。如果你擅长自己打理资金，或者觉得把省下的保费拿去投资更划算，那消费型就很对你的胃口。

相反，如果你希望“有病赔钱，没病返本”，或者想把保险金作为留给家人的资产，那可能带身故责任的储蓄型重疾险更适合你。当然，价格也会贵不少。

我们在水滴保保险攻略里也常提到，没有绝对完美的产品，只有最适合你当下状况的配置。如果预算紧张，先通过消费型把基础保障做足，等以后收入提升了，再考虑补充储蓄型或者终身保障，也是个不错的思路。