很多自己交社保的朋友，最纠结的就是这个“档次”问题。到底选60%还是100%？其实这背后是一笔长期的经济账。
灵活就业人员参加职工基本养老保险，确实不像在单位上班那样固定。国家规定，我们可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%到300%之间，根据自己的钱包厚度来选。有些地方分得细，可能有九个甚至二十多个档次；有些地方就简单点，直接在区间内申报。不管分多少档，核心逻辑是一样的：多缴多得，长缴多得。
这里有个细节得搞清楚。在单位上班时，养老保险是“双人舞”，单位出大头（通常是16%左右），个人出小头（8%），而且个人交的这8%是全部进入个人账户的。但咱们灵活就业人员是“独角戏”，缴费比例一般是20%。这20%里，只有8%会进入你的个人账户，剩下的12%是进入社会统筹基金的。
听起来好像有点亏？毕竟自己掏了20%，进个人账户的却和在单位上班只掏8%的人一样多。但换个角度想，进入统筹基金的部分，其实是在为整个养老池子做贡献，也是你未来领取基础养老金的重要支撑。而且，个人账户的记账利率是由国家统一公布的，并不低。
所以，选档次的时候，别光盯着“进个人账户”那一点。我更建议大家看看自己的持续缴费能力。如果现在收入不稳定，硬着头皮选高档次，万一中间断缴了，反而影响累计年限。养老保险这东西，年限的权重有时候比基数还大。你可以去水滴保保险攻略看看更多关于社保规划的思路，或者根据自己的实际收支情况，选一个哪怕低一点、但能稳稳当当交下去的档次。
另外，别忘了每年社平工资都在涨，缴费基数上下限也会跟着调。如果你今年选了60%，明年收入涨了，完全可以申请调到80%或100%。这种灵活性，其实是给咱们留了缓冲空间的。