很多人买年金险，最关心的其实就是两个问题：什么时候能领钱？万一人不在了，家里还能拿到什么？
恒安标准珍爱逸生终身年金保险（分红型）的设计逻辑挺清晰的，围绕"人还在"和"人不在了"两条线，分阶段给付。
先说人还在的情况。这里有个关键——生存金不是投保后立马能领的，得等。合同生效满5年后的首个保单周年日起，只要你一直生存着，每年能拿到有效保险金额的10%作为生存保险金，一直领到60周岁后的首个保单周年日前。嗯，就是得熬过这5年锁定期才能见到回头钱。过了60岁，游戏规则变了。生存金停发，取而代之的是养老金——每月给付有效保险金额的2%。是"月领"，不是年领，细水长流的感觉。
那万一人不在了呢？产品还有一层兜底：年金领取起始日前，如果被保险人身故或发生永久完全残疾，保险公司会把已交保费和现金价值做个对比，哪个大就赔哪个，然后合同终止。这里有个细节——"年金领取起始日前"。也就是说，一旦开始领养老金，这项保障就没了，或者责任形态会发生变化，买之前一定要把条款读透。
还有一件事不能不提：这是一款分红型产品。分红这东西，是多是少甚至有没有，都不确定，别把它算进你的刚性支出里。
另外，生存金和养老金的给付基数都是"有效保险金额"，这可不是你交的保费，也不是基本保额，是保险公司在合同里单独定义的一个计算标准。想知道具体是多少钱，翻翻你的保险合同，上面写得很清楚。
产品在不同阶段给钱的逻辑是清晰的，60岁前后两个阶段，生存金换养老金，频率和计算方式都不一样。家里人最关心的身故/全残保障也有，但边界在"年金领取起始日"，过了这个时间点，保障逻辑就变了。想继续了解年金险的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。