给物业保洁人员配团体意外险，这事儿挺实在的。毕竟保洁阿姨大叔们每天擦玻璃、拖地、爬高上低，磕磕碰碰的风险确实比坐办公室的高那么一丢丢。

很多人第一反应是问“买多少保额合适”，其实在这之前，得先搞清楚他们算哪类职业。保险公司把职业分成1到6类，风险从低到高。物业保洁通常被归在1类或2类，有些涉及高空外墙清洗的可能算3类甚至更高。这个分类直接决定了能不能买、保费贵不贵。要是把高风险职业按低风险投了，真出事了理赔可能会扯皮，这点得留心。

保障内容上，别光盯着身故和伤残那几十万看。对保洁人员来说，摔个跟头、扭个腰、被清洁剂溅到眼睛，这些“小意外”发生的概率远高于身故。所以，意外医疗的额度、报销比例、有没有免赔额、能不能报自费药，这些细节反而更实用。比如有的产品有100块免赔额，社保内100%报销；有的虽然0免赔，但只报80%。算算账，哪个更划算一目了然。

至于保额，身故和伤残一般建议30万起步，如果预算足，50万、100万也行。但这笔钱是给家属的安慰剂，不能替代公司该负的工伤赔偿责任。水滴保保险攻略里也提过，团险和雇主责任险是两码事，团险赔给员工，雇主责任险赔给老板（用来抵扣赔偿），看你想解决什么问题。

选产品的时候，多对比几家。看看理赔服务顺不顺畅，是不是支持线上报案上传资料。毕竟真出了事，谁也不想跑断腿去交纸质材料。另外，记得如实告知工作内容，特别是那些偶尔要爬高、用电动工具的岗位，别为了省几块钱保费埋下理赔隐患。