很多人都有个疑问：单位给交了社保，或者自己买了居民医保，是不是就不用再买商业医疗险了？

这事儿得两说。

医保确实是国家给的福利，门槛低，带病也能投，每年几百块甚至更少就能有个基础兜底。但它有个特点，就是“保基本”。不管是药品目录、诊疗项目还是服务设施，医保都有明确的报销范围。而且，它还有起付线和封顶线，超过封顶线的部分，或者目录外的自费药、进口器材，医保是报不了的。

我寻思了一下，咱们平时看个感冒发烧、做个小手术，医保确实够用了。可万一真碰上那种需要长期治疗、用到很多自费药的大病，光靠医保，个人承担的压力依然不小。

这时候，百万医疗险的作用就显现出来了。它不像医保那样管得宽泛但有限，而是专门盯着那些“大额”的医疗开销。通常来说，经过医保报销后，剩下的合理医疗费用如果超过1万元（也就是免赔额），百万医疗险就能接着报，而且保额往往高达几百万。

所以，医保和百万医疗险并不是谁替代谁的关系，更像是“搭档”。医保负责打底，解决日常和小病的开销；百万医疗险负责扛雷，转移那些可能压垮家庭的大病风险。

如果你希望自己的医疗保障更扎实一些，在已有社保的基础上，再配一份百万医疗险是个很常见的选择。具体怎么选，还得看自己的健康状况和预算，毕竟商业保险对健康告知的要求比医保严得多。

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