先问个问题：住一次院到底要花多少钱？

别急着说“有医保就够了”。拿常见的中晚期疾病来说，住院费、手术费、进口药、ICU……随随便便就几十万没了。我就不说是谁了，反正朋友圈那种“水滴筹”看多了，心里多少有点数。

这时候，百万医疗险的作用就体现出来了——按合同约定报销医疗费用，帮助家庭转移大额医疗支出的经济风险。

这类产品通常年度给付限额可达数百万元，保障范围主要包括：

  • 住院医疗费用
  • 特殊门诊费用
  • 门诊手术费用
  • 住院前后门急诊费用

部分产品还覆盖质子重离子治疗、院外抗癌特药等高端医疗服务。

不过，有两个坑我得提前说清楚：

一是免赔额。百万医疗险一般设有1万元左右的免赔额，也就是说，医保报销后自费超过1万元的部分才能报销。小毛小病用不上，这东西就是给大风险兜底的。

二是续保条件。同样叫百万医疗险，续保规则可能差很多——有的产品保证续保20年，有的每年审核，还有的随时可能停售。保证续保期结束后能不能继续买，得看合同脸色。

所以啊，投保前一定要把保障责任、免责条款和续保规则看明白，结合自己的身体情况和经济能力做选择。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。