给孩子买重疾险，有个数字估计把你绕晕过——50万。

很多家长理所当然地以为，少儿重疾险最高只能买到50万。这话不全对，甚至说，它搞错了一件事。

监管部门确实有规定：不满10周岁的孩子，身故保险金总和不能超过20万元；满10周岁但未成年的，不能超过50万元。但请注意，这里限定的是“身故保险金”——也就是孩子不幸离世才能赔的那笔钱。

可重疾险保的是什么？是生病，是那些可能把人折腾得够呛的大病。这部分钱，拿到的条件是“确诊合同约定的重大疾病”，跟身故完全不搭界。

换句话说，重疾险有两层保障：一层是重疾给付，得了大病就赔钱；另一层是身故给付，人走了才赔钱。如果你买的那份重疾险带身故责任，那身故部分确实受到上面的限额约束。但要是单纯的重疾保障——不好意思，没有这个天花板。

所以问题来了：给孩子买重疾险，到底怎么考虑保额？

看实际需求。大病的治疗和康复费用、家长照顾孩子的收入损失、长期康复期的各项开支——这些才是决定保额高低的真正因素。很多产品支持50万、80万甚至更高的重疾保额，具体要以产品条款为准。

监管部门设置身故限额，初衷是防范道德风险，保护未成年人。理解了这个逻辑，你就明白为什么“身故”与“重疾”是两套规则了。

下次再看到“少儿重疾险保额不能超过50万”的说法，先问一句：这是说的身故，还是重疾？搞清楚这个区别，至少能少踩一个坑。