很多人问，受了工伤，单位赔了，自己买的意外险还能不能赔？

能。这两样东西性质不一样，一个是社保里的强制保障，一个是商业合同，互不抵扣。

不过得看具体赔的是什么项目。

如果是人没了，或者残疾了，这两边都能给钱。工伤保险按《工伤保险条例》走，意外险按合同里的保额来。比如你买了50万保额的意外险，不幸身故，保险公司就得赔50万，不管工伤那边给了多少。这就是所谓的“给付型”，买多少赔多少，可以叠加。

残疾也是同理。意外险里通常有个《人身保险伤残评定标准》，把伤残分成1到10级。最重的一级赔100%保额，最轻的十级赔10%。中间每差一级，比例就差10%。这个比例是写死在合同里的，跟工伤那边的伤残补助金算法不一样，所以两边都能拿。

但如果是看病花的钱，也就是“意外医疗”，那就得小心点。这部分属于“报销型”。你花了1万块医疗费，总共也就只能报销1万块，不能靠这个赚钱。如果工伤那边已经给你报销了8000，那意外险最多再给你报剩下的2000（还得看有没有免赔额、是不是社保目录内）。所以这部分虽然也能用，但不能重复获利。

还有些产品带住院津贴，按天给钱，这个一般也能叠加，具体得翻翻你的保单条款。

真出事了，流程其实不复杂：

先治病，所有单据、病历、诊断证明、发票原件都收好。然后赶紧打保险公司电话报案。接着把材料交上去，等他们核定。要是工伤那边也在跑，记得两边材料可能要分开准备，特别是发票，如果工伤报销收了原件，记得让他们开个分割单或者留好复印件盖章，不然意外险这边可能没法报。

我寻思了一下，大家最容易懵的就是觉得“赔了一份就不能赔另一份”，其实在人身伤害这块，除了医疗费这种实报实销的，大部分是能兼得的。当然，具体能赔多少，还得看你当初签的那张纸上是怎么写的，毕竟每家公司的条款细节还是有差别的。想了解更细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看。

总之，别嫌麻烦，该报案报案，该留据留据。这两份保障凑一起，关键时刻能顶大用。