两口子买重疾险，有时候会听到“夫妻互保”这个说法。听起来挺浪漫的——你给我买，我给你买，好像给感情加了一道保险。但这套机制到底怎么运作，恐怕没多少人真搞清楚。
简单说，夫妻互保就是两个人互相给对方投保，都把自己设成对方的投保人和被保险人，然后再各自附加一个“投保人豁免”责任。这个豁免才是关键所在：当投保人遭遇合同约定的重疾、轻症、中症，甚至身故或全残时，保险公司会批准免除这张保单剩下还没交的保费，但保障继续有效。换句话说，如果我给我老婆买了一份重疾险附加投保人豁免，哪天真查出合同约定的疾病，不光她自己那份能赔钱——她作为被保险人触发理赔——同时我作为投保人给她买的这张保单，也会因为我的出险而免除后续保费。我寻思了一下，这不就是把“一人出险、全家保费压力”的风险对冲掉了吗？
不过，这里有个容易踩的坑。网上有些说法听起来很诱人——“一方出险，两张保单的保费都不用交了”。实际上根本不是这么回事。触发豁免的只是“以出险方为投保人”的那张保单。假设我给我老婆买的重疾险，我出险了，只能免除我给她买的这张保单的保费，她给我买的那张，该交还得交。两个人都得病？那倒是两张都能触发豁免，但这种情况……说实话谁也不想遇到。
还有一个问题很多人没注意到：投保人豁免这东西，一般不是白送的。它属于可选附加责任，投保人需要额外掏钱，而且投保人本身也得符合健康告知要求。你想啊，豁免的意思是“我出事了保费不用交”，那保险公司当然要审核你这个投保人的健康状况，不然岂不是白送保障？不同产品对轻症、中症、重症甚至身故的豁免范围定义也不一样，买之前最好翻翻条款目录，确认清楚哪些情况能触发豁免。
哦对了，还有一个现实问题——万一婚姻走到尽头怎么办？投保人变更涉及不少手续，如果处理不当，豁免利益可能就没了。所以啊，夫妻互保听着美好，但到底是“给感情加保险”还是“给未来埋雷”，真得结合自己家的情况好好掂量掂量。
想进一步了解水滴保的重疾险产品，可以参考水滴保保险攻略。