很多人一听到“加费承保”，心里就咯噔一下，觉得是不是被保险公司给“宰”了。其实换个角度想，这反而是个好消息。
加费承保的本质，是你多掏一点钱，把原本可能被拒保或除外的风险，重新拉回到完整的保障圈里。也就是说，虽然保费贵了点，但以后万一出险，该赔多少还是赔多少，不存在“这个病不赔、那个病除外”的尴尬情况。这一点在很多保险公司的条款解释中都有体现，加费并不改变保障内容。
咱们算笔账。带病体未来发生重疾的概率确实比健康人群高，一旦真出了事，理赔金往往是几十万起步，远远超过你多交的那点保费。用确定的、少量的额外支出，去锁定一个不确定的、巨大的财务缺口，从金融杠杆的角度看，这笔买卖其实挺值。
当然，划不划算还得看具体情况。比如你有些小毛病，像肺结节、高血压或者乙肝大三阳，这些在人工核保里都属于“重点关注对象”。标体承保（也就是按正常价格买）的概率极低，这时候如果保险公司愿意给你加费承保，那绝对要抓住机会。毕竟，除了加费，剩下的选项可能就是“除外”（不保这个病）或者直接“拒保”了。
我寻思了一下，面对核保结论时，加费承保其实是保留了最完整的保障责任。只要这个加费的幅度在你预算能承受的范围之内，且产品本身的责任比较扎实——比如自带轻中重症保费豁免，或者重疾赔付后其他责任依然有效——那这就是个具有性价比的方案。
至于医疗险，目前市面上保证续保20年的产品大多设有1万元的免赔额，0免赔的产品相对较少。而且医疗险报销讲究“合理且必要”，这和重疾险确诊即赔或达到特定状态就赔的逻辑不太一样。如果有附加医疗险，可能还需要单独进行健康审核。
所以，别光盯着多交的那几百几千块保费。想想看，如果因为这点钱放弃了全面保障，将来真遇到大风大浪，手里没伞的感觉可不好受。如果你也在纠结核保结论，不妨多对比几家公司的政策，或者去水滴保保险攻略看看有没有更适合自己体况的选择建议。