很多人一提到买保险，第一反应是“买什么好”，其实更该问的是“我需不需要买”。

咱们国家的基本医保覆盖面很广，像住院、门诊慢特病这些大头支出，医保都能按比例报销。如果你只是担心平时的小病小痛，或者一些在医保目录内的常规治疗，那商业保险的必要性就没那么高。

判断要不要入手商业险，可以试着在心里过这三关：

看风险大不大。如果是那种发生概率极低、但一旦发生就可能导致家庭经济崩溃的大病或意外，这种风险自己很难扛得住，才需要考虑用保险来转移。

看家里能不能自己承担。如果一笔医疗费对你来说只是“有点肉疼”但不影响生活，那可能没必要专门买个保险；但如果会掏空积蓄甚至负债，那就得认真考虑了。

看有没有替代方案。除了医保，有些单位还有补充医疗险，或者各地的“惠民保”，这些往往保费低、门槛也低。先把这些基础保障理顺了，再去看商业保险也不迟。

别急着听别人推荐产品，先把自己的账算清楚。如果实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看不同险种到底保什么，心里有底了再下手，买对的概率才更高。