上周有个亲戚兴冲冲跑来问我，说看到一份教育金保险的方案，每年交两万六，交十年，最后能领将近五十万，问我这账靠不靠谱。
我拿过来一看，得，又是年金险的教育金计划。这类产品有个特别容易让人迷糊的地方——返还金额看着挺唬人，其实全跟一个数字挂钩：基本保额。拿恒大人寿金状元来说吧，合同里清清楚楚写着：15到17岁高中阶段每年给基本保额的30%，18到21岁大学阶段每年给50%，25岁和30岁各给100%。基本保额是10万的话，对应就是每年3万、5万、10万这么个数字。你要是买的是5万保额的版本，数字直接砍一半，没啥好争的。
亲戚听到这儿就问了：那我现在还能买吗？说实话，买不着了——这产品早就停售了。市面上教育金类的产品更新换代挺快的，你看到的任何演算案例都是历史数据，不代表现在还能按同样的方案投保。与其执着于某个已经买不到的产品，不如多看看在售产品长什么样。
不过话说回来，就算产品还在售，我也会劝他先别急。保险合同里的给付规则、白纸黑字写着呢，销售人员给你的演示材料那是在特定假设下算出来的——假设基本保额是多少、假设按某种交费方式、假设一直持有到某个年龄。实际你买的时候保额是多少、交费期怎么选、合同里具体怎么约定，才是真正决定你能拿多少钱的东西。所以啊，给孩子存教育金的思路没问题，但别让数字牵着鼻子走，搞清楚规则再下手。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。