有个朋友兴冲冲跑来找我，说看到一款增额终身寿险，有效保额每年按3.5%递增，问这是不是就等于年化收益率3.5%。
我愣了一下。这问题问得太典型了，说明很多人在买增额寿之前，根本没搞懂"有效保额递增"到底是什么意思。
先说清楚这件事。有效保额，你可以理解为保险公司在合同里写明的计算基数。而这个3.5%，是基数自身的增长速度。它跟你的实际收益——也就是现金价值的增长——是两码事。
打个比方，你买了一份重疾险，保额50万，它的保额可不会每年涨3.5%。但增额寿不一样，它的保额会写进合同里按固定比例增长。只是这个增长了的数字，最后怎么变成你能拿到手的钱，中间还隔着现金价值表和退保规则。
所以，看到"3.5%递增"别急着心动，先翻到合同里的现金价值那一页，看看实际回本时间和长期增长情况。
信泰如意尊2.0终身寿险的基础投保规则是这样的：投保年龄范围较广，覆盖人群从婴幼儿到老年人都有；保障期限终身，不存在续保问题。缴费方式上，支持多种分期选择。起投门槛方面，设置相对较低。
要说缴费期怎么选，这真没有标准答案。有人喜欢拉长缴费年限，每期压力小一些；有人觉得短期缴完心里踏实。从保险杠杆的角度讲，较短的缴费期往往能让保障更快地"站住"，但前提是你当下手头不紧。选哪种，结合自己的现金流状况来。
有一点要特别提醒——如意尊2.0是较早期的产品了。信泰后来出了如意尊3.0，市面上也有其他递增比例的新品。如果你现在打开某些平台发现这款找不到，或者显示停售，别慌，可能是渠道调整，建议直接咨询保险公司或正规保险服务平台获取最新产品信息。
投保前多问一句"现在还能不能买"，比买完发现产品变了要强得多。