给娃买保险，很多家长会纠结：是先保意外还是先保生病？
其实不用太复杂，看孩子日常状态就行。
小孩子嘛，正是皮的时候，跑跳打闹难免有个磕磕碰碰。这时候意外险就派上用场了。它主要管的是突发状况，比如摔伤、烫伤或者被小动物咬伤产生的医疗费用。选的时候别光看身故赔多少，那概率太低。重点得盯住“意外医疗”这一项，额度不用太高，一两万够用，关键是报销条件要好——最好是不限社保目录，自费药也能报，而且没有免赔额或者免赔额很低。这样去趟医院，不管用的是什么药，心里都不慌。
再就是生病的问题。孩子免疫系统还在发育，感冒发烧、肺炎住院是常事。这时候靠的是医疗险。国家给的少儿医保一定要先办好，这是基础。但医保报销有上限，还有些进口药、特效药不在目录里。商业医疗险就是来填这个坑的，特别是那种能报销住院大额费用的百万医疗险，或者针对少儿常见病门诊也能报的小额医疗险。选医疗险，要看清楚等待期是多久，健康告知严不严，毕竟孩子小时候有些小毛病可能影响投保。
我寻思了一下，我没寻思明白为什么很多人非要一次性把重疾险、教育金全配齐。对于大多数普通家庭，先把这两样基础的搭好，每年几百块钱就能把孩子大部分风险兜住。剩下的预算，再慢慢考虑其他的。
如果你对孩子的具体保障责任还有疑问，或者想看看不同年龄段该怎么调整比例，可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普文章，里面讲得挺细的。
总之，保险不是买得越多越好，是买得越对越好。看孩子的实际活动范围，看家里的经济承受能力，别为了买保险把生活质量降下来，那就本末倒置了。