给孩子买保险，家长最容易踩的坑是什么？

不是没买够，是买之前压根没搞清楚规则。我就见过不少家长，孩子才五六岁，一上来就问“哪款产品保额高”，结果花大价钱买了个寂寞——不是因为产品不好，而是国家对未成年人身故保额有严格限制，你买的再贵，真出事了也赔不到那么多。

根据监管规定，不满10周岁的孩子，身故保额最高只能赔20万；10到17岁的，上限是50万。注意，这里说的是所有渠道买的保险加起来。所以与其盯着某款产品使劲加保，不如先把精力放在研究条款上。

那么研究条款到底看什么？

免责条款，这玩意儿优先级最高。什么情况不赔、什么情况少赔，白纸黑字写在那儿的东西，比产品宣传页上的大字报重要一百倍。家长群里传的那些“买了保险出事却不赔”的故事，十有八九是事先没看清楚这一项。

再说报销范围。有的产品只报社保目录内的费用，有的能扩展自费药和自费项目，后者显然覆盖更广。但我跟你说，别光看比例数字，免赔额和累计报销上限都得结合起来看。有些产品报销比例听着挺美，算上免赔额一扣，实际拿到手真没多少。

保障期限这个问题吧，很多人容易忽略。孩子的保险不是买一次就完事的——学龄前、中小学、大学，每个阶段需求都不一样。与其买一份“保到70岁”然后中途发现不合适，不如分阶段配置，灵活度更高。

说白了，给孩子挑保险，技术含量最高的部分在条款里，不在产品宣传册上。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。