给孩子买门诊险，很多家长容易忽略一个细节：就医时到底有没有用医保结算。

市面上很多此类产品都有个规定。如果投保时选的是“有医保”身份，但在医院结账时没走医保统筹，原本能报100%的社保内费用，最后只能按60%赔付。这中间的40%差额，就得自己掏腰包了。

我寻思了一下，为啥保险公司要这么定？其实这就是为了防止道德风险，也鼓励大家充分利用国家医保福利。毕竟医保是基础保障，商业保险是用来补充的。

那怎样才算“用了医保结算”呢？

简单说，就是孩子在医院挂号、缴费时，出示了医保卡（或医保电子凭证），并且医疗费用中有一部分是由医保统筹基金直接支付的。如果全程都是自费现金或者微信支付宝支付，没经过医保系统，那就属于“未使用医保结算”。

这里有个小坑要注意：有些家长觉得孩子病轻，去药店买点药或者在小诊所看看，没刷医保卡。这种情况下，如果后续想申请理赔，很可能就会触发这个60%的赔付比例。

所以，给孩子买这类小额医疗险，日常看病养成带医保卡的习惯真的很重要。不仅医保能报一部分，剩下的商业保险也能顶格报销。要是忘了带，不仅医保没用上，商业保险的报销额度也跟着缩水，这就有点亏了。

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