刚工作没几年，每个月还完房租、吃饭、交通费就剩不下几个钱了——这大概是很多人真实的财务状态。但现实是，大病可不会等你攒够钱才来敲门。
所以问题来了：手头紧的时候，重疾险到底怎么选？
说白了，定期和终身最大的区别就一个字：钱。定期重疾险保费低，同样的钱能买到更高保额，特别适合那种“接下来二十年我最怕出事”的阶段——比如孩子还小、房贷还没还完、家里就指着你一个人赚钱。一旦确诊合同约定的疾病，保险公司直接赔一笔钱，这笔钱用来治病也好、补贴家用也好，灵活支配。
但定期险有个bug：保障到期，合同就结束了。如果这期间没出险，钱就当花掉了，既不返还，现金价值通常也所剩无几。等到五六十岁身体走下坡路的时候，反而没了保障。终身险就不一样，活到老保到老，中途要是想退保，现金价值还能变现或贷款，算是一笔可以灵活周转的资产。当然，一分钱一分货，保费自然也比定期的高出一大截。
怎么选？我就直说了：别被“一步到位”的念头绑架。当前预算紧张就先保定期，等收入涨了再加一份终身，或者用定期险打底、终身险补齐高风险年龄段——这才是务实的思路。保障这事，核心是解决“万一出事钱不够”的焦虑，不是比谁买的更全。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。