我见过太多人买了重疾险后后悔。不是产品不好，是买之前没想清楚自己到底要解决什么问题。
先说个常见的坑——有人把重疾险当医疗险用，生病住院想报销，结果发现报不了。重疾险和医疗险完全不是一回事。医疗险是报销型，花多少按比例报；重疾险是定额赔付，确诊合同约定的疾病或达到约定状态，保险公司直接给一笔钱。这钱怎么用你说了算——还房贷、维持家用、支付康复费，甚至补贴旅行都行。重疾险解决的不是医疗费问题，而是生病后收入断了的问题。这点特别重要，很多人买之前没搞清楚，看病花的钱还得靠医疗险报销来cover。
回到终身这个话题。终身重疾险最大的好处就是“一辈子有保障”，不用担心产品停售、不用担心续保时身体出问题被拒。定期的确实便宜，保障期限也灵活，但有个风险——到期了，你可能想买新的却买不上了。身体嘛，谁说得准呢？
那到底怎么选？我给你三个问题：
第一，你现在最担心的是什么？是“万一哪天得大病了没钱治”，还是“万一年纪大了买不上保险”？不同的担心对应不同的解决方案。
第二，你目前的预算和收入稳定吗？钱紧巴巴的时候，硬买终身影响生活质量没必要；收入稳、预算够，一步到位确实省心。
第三，你有没有既往症或家族病史？如果身体已经有些小问题，那定期险到期后再投保可能会遇到麻烦，终身可能更稳妥。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
没有标准答案，只有适不适合。你的情况你自己最清楚。