给孩子买保险，家长最怕踩坑——保障不够用，或者钱打了水漂。万能险之所以让很多人纠结，就是它“保障+理财”的组合听起来挺美好。
平安智能星终身寿险（万能型）就是这类产品，主险是终身寿险，可附加重疾、意外等保障，同时设有万能账户供资金运作。听起来挺全的，对吧？
但有几个地方容易忽略。万能账户结算利率有最低保证，但实际收益随市场波动，不一定每次都达到你的预期。另外，钱进账户前会扣初始费用、保障成本，真正增值的部分比交的保费少。市场上也有智能星II等升级版本在售，早期产品可能调整或停售。
所以在决定之前，建议先明确自己的需求和资金安排。想了解更多保险配置的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。