给家里长辈看保险时，大家最关心的往往就是价格。特别是到了60岁这个坎儿，身体机能下降，患病风险增加，保险公司的精算师在定费率时自然会把这部分风险考虑进去，所以保费比年轻人贵是常态。

原文里提到的众安保险，只是市面上众多提供此类产品的公司之一。其实不光是它，大多数百万医疗险在定价时都会把“是否有社保”作为一个核心变量。为什么呢？逻辑很简单：如果你有社保（包括职工医保或居民医保），生病住院时医保会先报销一部分，剩下的自费部分才轮到商业医疗险来接力。保险公司需要掏的钱少了，收你的保费自然也就便宜些。

反过来，如果你没有社保，所有的医疗费用压力就全压在了商业保险身上。为了覆盖这种更大的赔付风险，无社保版本的保费通常会显著上涨。根据目前的市场行情，无社保版的保费往往是有社保版的两倍左右，甚至更高。比如有些产品在60岁这个年龄段，有社保可能一年一千多到两千出头，没社保的话，奔着四五千去也不稀奇。

但这只是个大概的参考范围。具体的数字，还得看你选的是哪款产品、保障责任有多细（比如有没有外购药、质子重离子治疗等）、以及最重要的——你的健康状况能不能通过核保。

我寻思了一下，大家在对比价格时，别光盯着那个数字看。得看看这钱花得值不值。比如，有些产品虽然便宜，但免赔额高、报销比例低，或者续保条件不稳定。对于60岁的朋友来说，能买到一款保证续保时间长、健康告知相对宽松的产品，可能比单纯省几百块保费更重要。

另外，投保的时候一定要如实进行健康告知。别想着“反正我有钱交保费，隐瞒一点没事”，真到了理赔环节，保险公司查起来可是很严的。如果因为未如实告知导致拒赔，那之前交的保费可就打水漂了。

如果你想根据父母的具体年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看水滴保保险攻略里关于老年人投保的注意事项，心里更有底。