前几天一朋友跟我吐槽，说他买了个“全能保险”，结果摔了一跤去医院，一分钱没赔到。我一看他那合同，好家伙，买的是寿险。

这类事儿在保险圈太常见了——很多人买保险前压根没搞清楚各个险种到底管什么，就冲着名字下单。寿险保的是身故或全残，不是你感冒发烧能报的；重疾险呢，也不是你住院花钱就给钱，得是合同里约定的那几种病、达到约定的程度才触发给付。

所以问题来了：不同险种到底该关注什么？

先说重疾险。目前行业对28种高发重疾是有统一规范的，各家保险公司都在这个框架内定义疾病。但具体到产品，你得看它疾病覆盖范围有没有额外扩展、给付条件怎么写的、赔几次、每次间隔多久。哦对了，保费价格也是实实在在要掂量的。

医疗险水更深。保额看起来都是几百万，但免赔额从0到1万不等，实际能报销多少完全两码事。还有个关键点——续保条件。短期医疗险目前是不允许保证续保的，今年买了明年还能不能续，得看条款怎么写的。要是产品写的是“经保险公司审核同意后可续保”，那可不是白纸黑字的保证。长期医疗险就不一样了，在保证续保期间内，保险公司不能因为你的健康状况变化拒绝续保。

意外险专门管意外事件造成的损失。监管部门对意外伤害保险的定义是：以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残或者发生合同约定的其他事故为给付条件。买之前得看清楚，它保的是哪些意外、伤残等级怎么认定、赔付比例是多少。

寿险相对简单些，重点看保障期限和保额——你是需要覆盖家庭责任期，还是做财富传承，保额够不够家人在你离开后的生活开支。

说到底，买保险这事，真不是挑个名字好听的就完事了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。