给娃挑保险，很多家长第一反应是“哪个产品最火”或者“谁赔得多”。其实吧，保险这东西没有绝对的好坏，只有适不适合。咱们水滴保在咨询过程中发现，大部分家庭给孩子配置保障，核心就绕不开三个词：重疾险、医疗险、意外险。
这三样东西作用完全不同，混在一起说容易晕，咱们拆开捋一捋。
先说重疾险。这玩意儿主要是为了防范白血病、严重脑炎这些对孩子伤害极大的大病。一旦确诊了合同里约定的疾病，保险公司就直接把保额打到你账上。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以用来付医疗费，也可以用来弥补家长因为照顾孩子而减少的收入，甚至后期的康复营养费。选的时候，别光盯着名字看，得看看它保的病种全不全，尤其是少儿高发特疾有没有额外赔付。
再说医疗险。如果说重疾险是给家里“输血”的，那医疗险就是帮咱们“省钱”的。孩子感冒发烧住院、肺炎挂水，这些费用社保能报一部分，但自费药、进口器材往往报不了。百万医疗险或者小额医疗险就能派上用场，拿着发票去报销，实报实销。不过要注意，医疗险通常有免赔额，比如一万以内不报，超过一万的部分才按比例赔，所以它更适合应对大额医疗支出。
最后是意外险。小孩子嘛，活泼好动，磕磕碰碰、猫抓狗咬、烫伤摔伤简直是家常便饭。意外险主要保的就是这些突发状况导致的医疗费用，严重的还有身故或伤残赔偿。选意外险有个小窍门：重点看意外医疗的报销范围。最好选那种不限社保、0免赔、100%报销的，这样哪怕只是去门诊打个破伤风针，也能把钱报回来。
至于具体的购买顺序，我的建议是：先把国家的少儿医保办好，这是基础中的基础。然后按照“意外险 > 医疗险 > 重疾险”的顺序来补充商业保险。为什么这么排？因为意外险便宜且实用，医疗险解决看病贵的问题，重疾险则是在发生极端风险时给家庭一个经济缓冲。
另外提醒一句，给孩子买保险，健康告知一定要如实填写。别觉得孩子小就没病，出生时的早产、低体重，或者之前的住院记录，都得老老实实告诉保险公司。不然真到理赔的时候，因为这些小细节被拒赔，那才是真的亏大了。如果想了解更多关于不同年龄段孩子的保障重点，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些更细致的分类建议。