上周邻居王阿姨在家摔了一跤，髋关节骨折，住院加上手术，前前后后花了将近六万。医保报了一部分，自己还是掏了三万多。这事儿在小区群里炸开了锅，大家这才意识到：给爸妈买意外险，意外医疗保额真不是随便填个数就行。

老人腿脚不便，骨质又疏松，轻轻一摔可能就是大麻烦。骨折复位、打钢钉、做康复训练……这些加起来轻轻松松就过了万。保额要是只有一万，基本Cover不住。我认识一朋友，他爸去年也是髋关节骨折，意外险保额只有1万5，最后愣是自己贴了两万多。事后他跟我说，早知道就选个保额高点的了。

那保额选多少合适呢？保额至少要能覆盖一次常见骨折手术的费用，在预算范围内尽量往高了选。毕竟真出事了还要家里倒贴，影响生活质量。

不过，保额只是第一步。报销范围这里头的门道更多——

有些产品门诊只能报社保范围内的药，挂号费、拍片用的进口设备这类，可能报不了；但住院部分不限社保，进口钢板、自费药这些社保没覆盖的，也能按比例报销。也有的产品反过来，或者两个环节都限制社保内。具体怎么报，得看你买的那款产品条款怎么写的。

所以投保前一定一定要把条款看清楚，特别是“保险责任”和“免除责任”那块。要是搞不清楚，打保险公司客服问清楚也行，别稀里糊涂买了结果报销的时候傻眼。

说到底，给父母挑意外险，保额往高了选总没错，但更重要的是看清报销范围——花小钱买高保额，结果发现一半费用报不了，那才叫冤。想进一步了解怎么给家人配保险，可以看看水滴保保险攻略。