三十而立，这话听着挺美，但细想一下——房贷压着、孩子刚出生或正打算要、父母年纪大了身体开始出状况，偏偏这时候，体检报告上的箭头开始多起来了。
说实话，30岁不是该不该买保险的问题，而是拖不起的问题。
先把大额医疗支出兜住
很多人第一反应是“万一得了大病怎么办”，但实际上，大病的治疗费只是看得见的部分。真正让人头疼的，是住院押金、进口药、自费项目这些“无底洞”。医疗险就是干这个的——报销型，先花钱再报销，主流百万医疗险通常有1万元免赔额，主要解决大额医疗支出问题，覆盖住院医疗、特殊门诊、手术、药品等费用，部分产品还能报销社保目录外的自费药、进口药。每年几百块的保费，换个大病兜底，对于刚工作几年、手头不那么宽裕的人来说，挺务实的。
再想收入中断的事
但医疗险只能报销医疗费，大病之后没法上班、康复期没有收入、家庭开支还在继续，这部分损失医疗险管不了。这就轮到重疾险出场了。重疾险是定额给付型的，一旦确诊合同约定的重疾，保险公司一次性给钱，这笔钱你怎么花都行——康复费用、误工损失、家庭日常开支，都能覆盖。根据行业规范，成人重疾险必须包含28种重度疾病，比如恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。当然，具体保障哪些病种、以什么标准界定，每款产品有差异，购买前得仔细看条款。
意外这事，说不准
除了疾病，还有一个不可预测的风险——意外。意外险主要保意外事故导致的身故、伤残或医疗。伤残赔付有讲究，不是“出了事就全赔”，而是按《人身保险伤残评定标准》分1-10级，一级伤残赔100%，十级赔10%，等级越低赔得越少。意外险通常保费低、保障额度高，对于经常出差、喜欢户外运动或者从事有一定风险工作的朋友，算是标配了。
到底怎么配
预算有限的话，别想着一步到位。先把医疗险和意外险配上，每年几百块能解决大问题。等收入上来了，再逐步完善重疾险的保额和保障期限。说白了，保险这东西，买了可能觉得“浪费”，但没买的时候真出事，那就不是“浪费”两个字能概括的了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。