家里添了新成员，高兴之余，很多爸妈也开始琢磨：这刚出生的小宝贝，保险该怎么配？

其实不用太复杂，先把最基础的“三道防线”搭好就行。

第一道是少儿意外险。小孩子刚学会走路那会儿，磕磕碰碰在所难免，摔了碰了或者被猫狗抓伤，去医院处理伤口、打疫苗，这些费用都能通过意外险来报销。选的时候重点看意外医疗的报销范围，最好是不限社保用药，这样自费药也能报，实用性更强。不过要注意，国家对于未成年人的身故赔付保额有限制，0到9岁不超过20万，10到17岁不超过50万，所以给孩子买意外险，重点应该放在医疗报销上，而不是盲目追求高保额。

第二道是少儿医疗险。孩子免疫力还没完全建立起来，感冒发烧、肺炎住院的情况不少见。医疗险主要解决的就是这些看病花钱的问题。市面上常见的有百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险保额高，能应对大病住院的高额花费，但通常有一万左右的免赔额；小额医疗险则更适合日常小病小痛，免赔额低甚至没有，虽然保额不高，但使用频率可能更高。如果预算允许，可以考虑组合搭配，或者选择一些覆盖门诊责任的特定少儿医疗险。

第三道是少儿重疾险。万一孩子不幸确诊了白血病等合同约定的重大疾病，重疾险会直接赔一笔钱。这笔钱不只是用来治病，更重要的是补偿家长因为照顾孩子而减少的收入，以及后续的康复营养费用。给孩子买重疾险，保费相对成人要便宜不少，而且有些产品针对少儿高发疾病还有额外赔付。挑选时，除了看保障的病种数量，更要关注是否覆盖了少儿高发的特定疾病，比如严重川崎病、重症手足口病等。

当然，在考虑商业保险之前，别忘了先给孩子上好国家的少儿医保（新生儿落地险），这是最基础的福利，性价比极高，也是后续购买商业医疗险的重要基础。

每个家庭的情况不一样，孩子的健康状况也不同，具体的配置方案还得看实际需求。如果想了解更多关于不同险种的细节和挑选技巧，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多实用的科普内容。或者直接在水滴保官网首页根据孩子的年龄和健康情况筛选适合的产品。

总之，给新生儿买保险，不用一步到位，先打好基础，随着孩子长大再慢慢补充完善也不迟。