刷到这篇文章，说明你可能正在为父母的医疗险发愁。别急，先别急着比较产品——很多人看完一圈价格反而更迷糊了。

为什么同样是给60岁父母买医疗险，有人一年花一千多，有人却要三千多？这钱差哪儿去了？

先说个大实话：保费高低主要看两个东西——产品类型和健康情况。

产品类型决定了大致价格区间。百万医疗险保额高，能覆盖住院、手术、特殊门诊这些大额医疗开销，但60岁投保的话，保费通常在几百元到数千元不等。防癌医疗险只保癌症相关治疗，保障范围窄一些，保费相对更容易接受。预算紧张或父母身体状况买不了百万医疗险时，防癌医疗险是个务实的选择——至少能把癌症这个最大的经济风险先兜住。

那同一类产品里，为什么还有差价？这就涉及到核保宽松度、产品是否保证续保等因素了。保证续保的产品稳定性强，但保费会高一点；核保宽松的产品对既往症更友好，价格也会反映这一点。

——等等，比价格更重要的是另一件事：健康告知。

说实话，60岁的人身体多少有点小毛病，高血压、糖尿病、结节之类的挺常见。百万医疗险有健康告知要求，如果父母有既往症却没如实告知，将来理赔可能出问题。能不能买、怎么买，要以父母的实际健康状况为准，由保险公司审核判断。我们做子女的能做的，就是把健康情况如实告诉平台，别为了投保把隐患埋进去。

所以与其纠结哪个更便宜，不如先问自己一个问题：父母的健康情况，能通过哪类产品的健康告知？

能通过，优先考虑保障范围更广的；通不过，或者预算实在紧张，就选防癌医疗险先把癌症风险覆盖住。早规划比晚行动强，这事儿拖不得。

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