得了高血压，买保险这件事突然就变得复杂了。

2级高血压（收缩压160-179mmHg或舒张压100-109mmHg）患者去投保普通百万医疗险，大概率会收到除外承保甚至拒保的结果。这倒不是保险公司故意为难，高血压确实是心血管疾病的重要风险因素，核保严格些也在情理之中。

问题在于，很多人被拒保之后就卡住了。有人说，反正买不了，那就不买了。这种想法其实挺危险的——高血压本身不可怕，可怕的是它可能引发的那些并发症，真要是摊上了，没有医疗险兜底，医疗费用负担会很重。

这时候有人可能会想，既然普通百万医疗险买不了，那换个不需要健康告知的医疗险不就行了？思路没问题，但这里有个坑得提醒一下。

免健告的医疗险，比如各地的惠民保或者某些普惠型产品，确实投保门槛低，不会因为高血压就拒之门外。但“不用健康告知”不等于“既往症也能全额报销”。我接触过一些案例，有人买了免健告产品后住院治疗高血压并发症，理赔的时候才发现赔付比例只有三到四成，剩下的还得自己掏。心里落差很大，觉得被骗了。

其实条款里写得清清楚楚，只是投保的时候没仔细看。多数免健告产品对投保前已经存在的疾病（包括高血压及其相关并发症）会有赔付比例限制，或者设有单独的免赔额。这是这类产品的共性特征，不是某个产品的个别操作。

所以，投保之前一定要把条款翻出来，重点看两项：一是“既往症”怎么定义；二是既往症对应的赔付比例是多少。高血压分级不同、控压情况不同、有没有并发症，适合的产品差异很大，没有标准答案。

想省心一点的话，可以先在水滴保保险攻略里了解各类医疗险的基本逻辑，搞清楚自己的情况属于哪一类，再做决定也不迟。