买了两年重疾险，突然觉得压力大或者产品不合适，第一反应往往是“赶紧退了止损”。但这时候去退，心里得有个底：能拿回来的钱，可能比你想象的要少得多。
很多人误以为退保是按比例退保费，比如交了两年退两年。其实不是这么回事。过了犹豫期（通常是投保后10-15天）再退保，保险公司退给你的是“保单现金价值”，而不是你交的保费。
这个现金价值是个啥概念呢？简单说，就是把你交的保费，扣掉保险公司的管理费、销售佣金、风险保障成本等一堆费用后，剩下的那部分“积蓄”。在保单的前几年，因为初期分摊的成本很高，现金价值通常会非常低。
我翻过不少合同的现金价值表，买重疾险头两三年退保，能拿回来的钱往往只有已交保费的10%-30%左右，甚至更低。也就是说，如果你两年一共交了1万块，退保时可能只能拿回一两千，剩下的就当是这两年的“保障成本”和“手续费”了。这账算下来，确实挺让人肉疼的。
所以，在点下“申请退保”那个按钮之前，建议你做两件事：
一是翻开你的保险合同，找到后面附带的“现金价值表”。那张表上会清清楚楚写着第1年、第2年……每一年末对应的现金价值是多少。拿着这个数字和你已经交的总保费比一比，看看自己能不能接受这个亏损。
二是想想当初买这份保险的初衷还在不在。如果是因为暂时手头紧，可以考虑利用保单的宽限期，或者看看有没有减额交清的功能（如果有的话），尽量别让保障彻底断档。毕竟，这两年虽然没攒下什么现金价值，但万一这期间身体出了点小状况，这份保障也是实打实生效过的。
退保是个严肃的决定，尤其是对于健康险来说，随着年龄增长，重新投保不仅更贵，还可能因为身体变化而面临核保难题。如果实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看相关的保险知识，或者咨询一下专业的顾问，听听多方的意见再行动也不迟。