很多人买重疾险时最纠结的就是：到底买多少保额才够？

市面上常听到“30万起步”的说法，这确实是个基础参考线。毕竟现在治疗一场大病，像癌症、心脏病这些常见重疾，平均医疗费用差不多就在30万左右。但这笔钱其实只是冰山一角。

我寻思了一下，光盯着治疗费看容易掉坑里。你想啊，病治好了是不是就万事大吉了？并不是。出院后的康复期可能长达几年，这时候的营养费、复查费、甚至请护工的钱，加起来怎么也得预留个10到20万。这笔开销如果不算进去，到时候手里紧巴巴的，心里更慌。

更现实的问题是，生大病意味着你可能得停下来休息，没法去上班。那这段时间家里的房贷谁还？孩子的学费谁交？老人的赡养费从哪出？所以，比较稳妥的算法是把保额定在年收入的3到5倍。这样即便你两三年不工作，家里的日子也能照常过下去，不至于因为一场病就把之前的积蓄全掏空。

如果家里负担重，比如有高额房贷或者正在供孩子上学，那保额还得往上提。预算实在有限的话，可以先选定期重疾险把保额做高，等以后手头宽裕了再补充终身保障。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看不同阶段的配置思路。

说到底，买保额就是买未来的安全感。别为了省那点保费把保额压得太低，真到了需要用钱的时候，你会发现多出来的那十几二十万，才是真正能救急的底气。