给孩子买保险，家长最怕的不是花钱，而是钱花了、合同也看了，真到用的时候发现“这也不赔、那也不赔”。少儿健康险到底保什么，怎么赔，咱们拆开说。
先说住院。孩子因为意外或者疾病住院治疗，保险公司会按合同约定报销费用——注意，是“按合同约定”，不是花多少报多少。免赔额是多少、报销比例是多少、医保目录外的药能不能报，这些都得看条款。我见过有的产品宣传页上“住院医疗”四个字写得老大，真到理赔的时候才发现每天只赔几十块。
再说门诊。门诊这块说实话，很多健康险产品是不保普通疾病门诊的，或者有次数限制、额度限制。别看到“门诊医疗”四个字就觉得感冒发烧都能报，先把条款翻到“责任免除”和“赔付比例”那几页。
然后是特定疾病保障。少儿高发的重大疾病，比如白血病、脑恶性肿瘤这些，很多产品会有额外给付——确诊即赔一笔钱，跟治疗费用报销是两码事。但各家对“特定疾病”的定义不一样，有的病要求达到某种程度才赔，有的病种压根不在保障范围内。这不是保险公司坑，是合同里写得清清楚楚的，买之前就得看清楚。
说到这儿，家长们应该发现了，选少儿健康险其实就是在选条款。等待期多久、免赔额多高、报销范围限不限制社保目录、特定疾病有哪些且怎么赔——这几个问题比产品名字重要一百倍。