很多人买保险时都会纠结：到底是选“零免赔”的好，还是带点“免赔额”的更香？
这其实没有标准答案，得看你买的是什么险，以及你兜里有多少预算。
先说结论：零免赔确实爽，只要符合合同规定，花多少报多少（或者按比例报），不用自己先掏腰包凑够一个数。但这种产品，保险公司承担的风险大，所以保费自然水涨船高。你想啊，连感冒发烧挂个水都要赔，保险公司不涨价才怪。
带免赔额的产品就不一样了。比如常见的百万医疗险，通常有一万块的免赔额。这意味着，小病小痛你自己扛，真要是碰上大病住院，花费超过一万的部分，保险公司再来管。因为过滤掉了大量的小额理赔，保险公司的运营成本低了，给你的保费也就打下来了。
我寻思了一下，咱们普通人买保险，核心目的其实是防范那些“自己扛不住”的大风险，而不是为了报销那几百块的门诊费。
如果是买医疗险，你可以这么想：如果你身体倍儿棒，几年都不去一次医院，那选个带免赔额的，每年省下的保费攒起来，万一真有事也能抵一部分。如果你特别在意体验，或者家里有小孩老人经常跑医院，那零免赔或者低免赔的产品可能更适合你，虽然贵点，但用得频次高，心里踏实。
至于重疾险、寿险这类给付型保险，本来就没有“免赔额”这个说法（或者说通常是0免赔），因为它们是按保额直接赔一笔钱，用来弥补收入损失和康复费用的，跟报销医疗费是两码事。
所以，别光盯着“划不划算”这三个字。看看自己的健康状况、就医习惯，再摸摸钱包。想要保障全、理赔门槛低，就得接受高保费；想要性价比高、杠杆大，就得接受一定的自担风险。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款，心里就有底了。