很多人在买重疾险时都会纠结：是选便宜实惠的消费型，还是选能“回本”的返还型？
这事儿其实没那么复杂，咱们先算笔账。
消费型重疾险，说白了就是纯保障。你交的钱主要用来覆盖疾病风险，如果没出险，保费就消费掉了，不退还。但也正因为少了那些花里胡哨的附加责任，它的性价比极高。同样的预算，买消费型能撬动更高的保额。对于咱们普通工薪阶层或者刚起步的年轻人来说，把有限的钱花在刀刃上，确保真生病时能拿到足够的赔付，这才是最务实的做法。
返还型重疾险呢，通常捆绑了身故责任，宣传语往往是“有病治病，无病返钱”。听起来很美好，对吧？但羊毛出在羊身上，这类产品的保费通常比同保额的消费型高出不少，有的甚至能贵出一倍。多交的这部分钱，其实是保险公司拿去做了储蓄或投资，最后再连本带利（或者只是本金）还给你。如果你预算充裕，且确实看重身故后的资金传承，那可以考虑；但如果预算紧张，为了那个“返还”而牺牲了当下的保额，一旦真发生风险，赔的那点钱可能根本不够用。
我寻思了一下，其实没必要非得二选一死磕。对于大多数家庭支柱来说，优先把重疾保额做足才是关键。至于身故保障，如果预算允许，可以单独配置定期寿险，这样搭配下来，往往比直接买返还型重疾险更灵活，也更省钱。
所以，别被“返本”迷了眼。看看自己的钱包，想想最担心的风险是什么。如果想知道怎么根据自己的情况搭配更合适，也可以去水滴保保险攻略里翻翻之前的文章，或者直接在水滴保官网首页上对比看看不同产品的责任细节。