有个朋友跟我聊，他最近被“寿险到底要买多少”这个问题困住了。买了怕浪费钱，不买又觉得心里没底。

说实话，这事儿没有标准答案。但有一个思路可以帮你理清楚：先别急着看产品，先想想——万一家里最能赚钱的那个人不在了，这个家还能撑多久？

房贷还欠着呢。

孩子从幼儿园到大学毕业，粗略算下来得几十万。

双方父母年纪大了，万一生病住院，护工费、药费又是一笔账。

还有最扎心的——家里少了一个人赚钱，日常开支从哪儿来？柴米油盐、水电煤气、兴趣班、补习班……

把这些加起来，大概就是你的家庭财务缺口。这个缺口，就是寿险要解决的问题。

保险行业有个经验说法，保额可以是年收入的5到10倍。注意，这是参考区间，不是死规定。收入高的家庭可能觉得10倍还不够踏实，收入低的家庭可能觉得5倍都吃力。关键看你的实际财务责任有多重。

有房贷车贷的，负债多少要算进去。有娃的，教育费用要考虑进去。有老人需要照顾的，赡养支出也别漏了。这些因素叠加起来，才能得出一个相对合理的数字。

说白了，寿险保额就是一个“量体裁衣”的过程。每个家庭的收入不同、负债不同、成员结构不同，保额自然不一样。别被“该买多少”框住，先把自己家的账算清楚，心里就有数了。

想进一步了解家庭保险配置的基础逻辑，可以参考水滴保保险攻略。