你有没有算过，买车险这件事，到底要往里填多少钱才算到位？

说实话，身边朋友买商业险的时候，十个有八个都是稀里糊涂的。要么听销售一顿推荐，稀里糊涂保了个“高配”；要么图便宜只买个交强险，结果出了事欲哭无泪。

车险这东西，买少了真不够用，买多了又觉得肉疼。那到底怎么平衡？

先说一个核心原则：商业险的保额，不是越高越好，但有几个险种真不能省。

最容易被“追债”的，是第三者责任险。

万一不小心追尾了人家的豪车，或者不小心碰了人，赔偿金额可能高得吓人。我就不说具体数字了，就说一句话——一二线城市里，路上BBA以上的车越来越多，真撞一下，普通家庭扛得住吗？三者险就是用来兜这个底的。这玩意儿保额没有硬性上限，你跟保险公司商量着来，但建议别低于当地常见豪车的维修行情。说白了，就是买个安心。

再说车损险，这个稍微复杂一点。

车损险是用来修自己车的。按2020年车险改革的规则，保额通常按投保时车辆的实际价值来确定——注意，是“实际价值”，不是新车价格。车子开了三年五年，早就折旧了，你要是按原价保，保险公司也只赔你折旧后的钱，超了就是浪费保费。所以别贪心，保额贴着实际价值走就行。

说到这儿，可能有人要问了：那盗抢险、玻璃险这些还要单独买吗？

如果你还记得2020年那波车险改革，应该知道这几个险种已经并入车损险主险了，不用再单独掏钱买。所以别再被忽悠去加保啦！倒是车上人员责任险、医保外用药责任险这些真正独立的附加险，可以根据自己的需求考虑一下。经常载朋友、同事的，一份车上人员险挺实用的。

那经济状况一般的朋友怎么办？

说句实在话，预算紧的时候，三者险优先保足，车损险按实际价值来，其他附加险看情况加减。千万别为了省那点保费，只买个交强险裸奔——交强险那点额度，真出了事根本兜不住。

顺便提醒一句：签合同之前，把条款翻一翻，特别是免责部分。有问题直接问保险公司客服，别嫌麻烦。投保这事，糊弄一时，理赔时可能就要后悔了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。